RO 1. Strategii de prevenire a fraudei
Monitorizarea în timp real a tranzacțiilor: Colectarea în timp real a datelor privind tranzacțiile, inclusiv valoarea tranzacției, ora, locația, participanții, tipul tranzacției și alte informații. De asemenea, poate fi necesară colectarea altor informații legate de tranzacție, cum ar fi informațiile despre dispozitivul utilizatorului, adresa IP, tipul de browser etc. Datele de tranzacționare colectate sunt analizate folosind algoritmi și modele sofisticate pentru a identifica modele anormale de tranzacționare. Analiza poate include compararea tranzacțiilor curente cu modelele istorice de tranzacționare ale utilizatorului, compararea acestora cu modelele de tranzacționare ale altor utilizatori și detectarea frecvenței, sumelor sau locațiilor geografice neobișnuite ale tranzacțiilor. Sistemul detectează automat tranzacțiile neobișnuite care nu se potrivesc cu regulile prestabilite sau modelele de învățare automată. Anomaliile pot include tranzacții bruște de mare valoare, tranzacții frecvente de valoare mică, tranzacții din zone cu risc ridicat etc.
Stabiliți modele antifraudă: Sisteme electronice de plată poate efectua evaluarea riscurilor și predicția tranzacțiilor prin stabilirea de modele antifraudă: aceste modele se bazează de obicei pe tehnologia big data și învățare automată și pot analiza comportamentul istoric al tranzacțiilor al utilizatorilor, informațiile despre dispozitiv, locația geografică etc. Date pentru a determina dacă există un risc de fraudă într-o tranzacție. Pentru tranzacțiile cu risc ridicat, sistemul va efectua revizuiri și verificări mai stricte pentru a asigura securitatea tranzacției.
Partajarea datelor și cooperarea: Pentru a face față fraudei mai eficient, sistemele de plată electronică trebuie să partajeze date și să coopereze cu alte instituții relevante. Prin stabilirea de relații de cooperare cu bănci, agenții de securitate publică, agenții antifraudă etc., sistemele de plată electronică pot obține mai multe informații și date despre fraudă, identificând și prevenind astfel mai precis frauda. În plus, sistemele de plată electronică pot folosi și tehnologia blockchain pentru a realiza partajarea și verificarea datelor între instituții, îmbunătățind securitatea și credibilitatea datelor.
Educație și formare de conștientizare a securității: îmbunătățirea gradului de conștientizare a utilizatorilor și comercianților în materie de securitate este, de asemenea, un mijloc important de prevenire a fraudei. Sisteme electronice de plată poate populariza cunoștințele privind securitatea plăților electronice pentru utilizatori și comercianți prin organizarea de educație și formare în materie de securitate, publicând sfaturi de securitate și promovând activități de conștientizare a securității și învață cum să identifice frauda, să protejeze informațiile personale și să evite riscurile de fraudă.
2. Strategii de prevenire a problemelor cu plata dublelor
Cheltuirea dublă este atunci când o monedă electronică este utilizată sau transferată către diferiți destinatari de mai multe ori în același timp. Pentru a preveni problemele de dublare a cheltuielilor, sistemele de plată electronică utilizează următoarele strategii:
Identificator unic: fiecărei tranzacții i se va atribui un identificator unic (cum ar fi ID-ul tranzacției sau valoarea hash) pentru a asigura unicitatea și trasabilitatea tranzacției. În acest fel, chiar dacă cineva încearcă să cheltuiască dublu, sistemul poate identifica și respinge tranzacția duplicată verificând identificatorul tranzacției.
Tehnologia registrului distribuit: Sisteme electronice de plată utilizați tehnologia contabilă distribuită (cum ar fi blockchain) pentru a înregistra informațiile despre tranzacție. Registrele contabile distribuite sunt descentralizate, nemodificabile, transparente și urmăribile și pot asigura autenticitatea și integritatea informațiilor despre tranzacții. În blockchain, fiecare tranzacție va fi verificată și înregistrată de mai multe noduri, iar odată ce înregistrarea este finalizată, nu poate fi manipulată sau ștearsă. Prin urmare, cheltuielile duble nu sunt posibile într-un sistem blockchain.
Marca temporală și mecanismul de blocare: într-un sistem de plată electronică, fiecărei tranzacții i se atribuie un marcaj temporal pentru a înregistra ora la care a avut loc tranzacția. În același timp, sistemul va folosi și un mecanism de blocare pentru a preveni plățile duble. De exemplu, atunci când o tranzacție este transmisă în sistem, sistemul blochează moneda electronică corespunzătoare pentru a preveni reutilizarea acesteia până la finalizarea tranzacției. Acest mecanism de blocare asigură tranzacții ordonate și previne dublarea cheltuielilor.
